Что закрывать за наличные?

Когда вы покупаете дом, вам нужно сделать несколько вещей, чтобы закрыть сделку, в том числе то, что называется «наличными для закрытия». Иногда также называемый «средствами на закрытие», наличные средства на закрытие — это сумма денег, необходимая для завершения сделки по покупке дома. Этот термин не относится к наличным деньгам — и на самом деле приносить наличные — не лучшая идея, так как они часто не принимаются. Уточните у своего кредитора или риэлтора, какие формы оплаты они примут; вам может понадобиться принести нотариально заверенный кассовый чек, и это не то, что вы хотите собрать в последнюю минуту в день закрытия .

Ресурс
Знайте свои числа перед закрытием
Некоторые затраты на закрытие могут застать вас врасплох, если вы о них не знаете. Будьте готовы к заключительной таблице, оценив эти числа с помощью нашего калькулятора скрытых затрат на закрытие.

Денежные средства на закрытие и затраты на закрытие
Затраты на закрытие и денежные средства на закрытие — это одинаковые термины для двух разных вещей. Затраты на закрытие фактически являются частью суммы наличных средств на закрытие, которая может включать другие сборы и расходы, связанные с покупкой вашего дома. Есть несколько видов комиссий, которые могут быть включены в ваши закрывающие расходы, например, сборы, связанные с недвижимостью, сборы, связанные с кредитом, или частное ипотечное страхование (PMI) .

Сборы, связанные с недвижимостью
Некоторые покупки дома требуют, чтобы покупатель заплатил за такие вещи, как осмотры и оценки, которые вы, возможно, уже заплатили и которые могут не быть включены в ваши заключительные расходы. Вас также могут попросить вступить в ассоциацию домовладельцев — эти организации обычно взимают ежемесячную плату за оценку, добавляемую к вашим выплатам по ипотеке каждый месяц.

Комиссии по ссуде
Сама ипотека может сопровождаться большим количеством дополнительных сборов, когда придет время окончательно закрыть дом. Обычно взимается плата за подачу заявления, которая покрывает такие вещи, как проверки кредитного отчета и административные расходы. Если ваш штат требует, чтобы при закрытии присутствовал поверенный, вам также придется заплатить за это. Обычно взимается комиссия за выдачу кредита, которая представляет собой стоимость подготовки, оценки и обработки вашей ипотеки. Это может стоить около 0,5 процента от суммы кредита.

Как оценить ваши наличные, чтобы закрыть
Общая формула расчета ваших денежных средств до закрытия довольно проста. Ваш первоначальный взнос плюс ваши заключительные расходы составляют большую часть того, что вам нужно для закрытия ипотечного кредита , за вычетом любых кредитов от продавца или задатка, который вы уже внесли. Не забудьте включить любые сборы в свои затраты на закрытие как часть своих расчетов. Хорошее эмпирическое правило для оценки затрат на закрытие и денежных средств на закрытие — ожидать, что они будут стоить от 2 до 5 процентов от цены дома.

Денежные средства для закрытия комиссии
Существует ряд комиссий, которые составляют наличные, чтобы закрыть сумму. Они включают:

Авансовые платежи. Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы платите за дом помимо суммы кредита. Это увеличивает стоимость дома и снижает сумму кредита.

Сборы за создание. Это комиссия, которую взимает ваш кредитор за обработку вашей ссуды.

Налоги. Обычно налоги на недвижимость рассчитываются пропорционально, поэтому вы платите свою долю только за то время, в течение которого вы владеете домом в год его покупки. После этого ваши налоги на недвижимость, скорее всего, будут выплачены через счет условного депонирования.

Предоплаченные товары. Предоплаченные расходы или предметы, также называемые предоплатой, включают стоимость частного ипотечного страхования, страхование от рисков и другие оценочные расходы. Некоторые из них помещаются на условное депонирование, например, PMI и другие расходы на страхование.

По некоторым видам ссуд вы можете договориться о том, чтобы не оплачивать заключительные расходы. Но для этих типов ссуд вам все равно могут понадобиться наличные для закрытия. Первоначальный взнос и дополнительные сборы, такие как расходы ассоциации домовладельцев, могут составить наличную сумму для закрытия, поэтому обязательно включите их в свои расчеты.